Domina tus finanzas: educación financiera para principiantes

¿Qué es educación financiera?

La educación financiera es una herramienta mediante la cual se adquiere la capacidad de gestionar el dinero de manera eficiente y realizar gastos con consciencia. La educación financiera para principiantes incluye la comprensión de conceptos clave como ingresos, gastos, ahorro, inversión y deuda para lograr tomar decisiones financieramente inteligentes que impacten positivamente en nuestra calidad de vida. 

Asimismo, involucra el aprendizaje para utilizar productos y servicios bancarios, así como para desarrollar habilidades y confianza para tener claros los riesgos que representan. Gracias a la educación financiera se adquieren las herramientas necesarias para planificar el futuro, evitar problemas económicos y aprovechar correctamente las oportunidades que permitan un crecimiento personal y la plenitud financiera. 

En ese sentido, para el impulsor de modelos sostenibles y autogestionables, Ernesto Reséndiz López, la educación financiera tiene un impacto profundo en la sociedad, ya que transforma la gestión personal de las finanzas, así como el tejido económico de la comunidad, en especial en grupos excluidos.

Por ello, uno de los puntos fundamentales en los que se centra Reséndiz es en la educación financiera para principiantes, guiando en la gestión individual del dinero, en presupuestar, ahorrar e invertir sin depender del endeudamiento. 

¿Cuáles son los 4 conceptos básicos de la educación financiera? 

En palabras del educador financiero Ernesto Reséndiz existen cuatro conceptos esenciales que toda persona debe identificar y entender para construir un futuro económico sólido. A continuación, te explicamos cada uno.

1. Ingresos Activos
Son aquellos ingresos que provienen de un trabajo o actividad directa, como salarios, honorarios o comisiones. Ernesto Reséndiz enfatiza la importancia de la educación financiera para aprender a maximizar estos ingresos, ya que constituyen la base para financiar nuestros proyectos y metas personales.

2. Ingresos Pasivos
Se generan sin necesidad de una actividad constante, como un trabajo, por ejemplo las rentas, los dividendos y las regalías. La creación de una fuente de ingresos pasivos es clave para diversificar las entradas de dinero y alcanzar la independencia financiera, pues permite que el capital trabaje incluso cuando no tenemos una participación activa. 

3. Inversión
Implica destinar parte de los ingresos a activos que generen rendimientos dentro de un tiempo establecido. Según Reséndiz, una cultura de inversión robusta es esencial para la estabilidad económica. Dirigir los recursos hacia oportunidades de inversión adecuadas no solo ayuda a crecer el patrimonio, sino que prepara el terreno para enfrentar imprevistos. 

4. Plenitud Financiera
Este concepto se refiere al estado en el que los ingresos pasivos superan los gastos personales que surgen cada mes. Lograr la plenitud financiera significa alcanzar un estado donde no dependemos de un trabajo activo para vivir, lo que lleva a disfrutar de una vida sin el estrés constante de necesitar ingresos adicionales para cubrir gastos básicos.

Importancia de la educación financiera para principiantes

Aunque es una excelente herramienta para gestionar nuestros ingresos, la educación financiera va mucho más allá de aprender a ahorrar o invertir. Se trata de un proceso integral que impacta en diversos aspectos de nuestra vida. Entre las principales razones para aprender a gestionarla, se encuentran: 

1. Decisiones informadas: comprender cómo funciona el dinero y cuáles son las herramientas disponibles para manejarlo, nos permite tomar decisiones acertadas. Esto reduce el riesgo de endeudamiento y mejora la gestión de nuestros recursos.
   
2. Planificación: adquirir conocimientos sólidos en finanzas ayuda a diseñar planes de ahorro realistas, crear fondos de emergencia y comenzar a gestionar los ingresos que serán de utilidad para la jubilación. La planificación es clave para evitar crisis económicas personales y alcanzar metas a largo plazo.
   
3. Prevención de deudas: al conocer las consecuencias de un mal manejo financiero, somos más propensos a evitar endeudamientos innecesarios. La educación financiera nos enseña a identificar opciones alternativas a los préstamos.
   
4. Empoderamiento personal: aprender sobre finanzas fortalece nuestra autonomía y seguridad. Saber administrar el dinero nos da confianza para enfrentar desafíos, hacer mejor uso de servicios o productos financieros y, por ende, buscar oportunidades que mejoren nuestra calidad de vida.

5. Negocios sin endeudamiento: la educación financiera para emprendedores propicia el inicio y la expansión de negocios sin estrés financiero por endeudamiento. Asimismo, motiva la innovación, crea valor y resiliencia económica, posibilitando el ajuste de las estrategias financieras en situaciones de crisis, además de evitar deudas. 

Beneficios de la educación financiera

Para Ernesto Reséndiz, una buena educación financiera contribuye a un desarrollo económico sostenible, pues fomenta una participación económica más activa y consciente en la economía del país mediante decisiones de inversión, creación de empresas y proyectos que buscan un impacto en la comunidad y la sociedad. 

En este sentido, invertir tiempo en aprender sobre finanzas personales trae consigo múltiples beneficios, tanto a nivel individual como colectivo:

1. Mejora de la toma de decisiones: al lograr identificar cuáles son nuestros ingresos y gastos, podemos evaluar mejor las oportunidades y riesgos que hay para nuestra economía antes de tomar decisiones financieras.
   
2. Estabilidad económica: la educación financiera ayuda a gestionar de forma más eficaz los recursos, evitando deudas innecesarias y creando un ambiente propicio para el ahorro, la inversión y el alcance de la plenitud financiera.
   
3. Crecimiento patrimonial: con estrategias de inversión bien fundamentadas, es posible aumentar el patrimonio personal de manera constante. Asimismo, existe mayor certidumbre al momento de tomar decisiones sobre en dónde invertir el capital para obtener mayores rendimientos.
   
4. Reducción del estrés: una buena administración del dinero y una planificación adecuada reducen la ansiedad que provocan las incertidumbres económicas, a la vez que permiten concretar metas financieras personales como viajar, comprar un automóvil o una casa.
   
5. Fomento del emprendimiento: quienes dominan los conceptos básicos de la educación financiera pueden aprender aspectos más complejos, aparte de estar mejor preparados para emprender y gestionar negocios de forma exitosa, evitando errores comunes que pueden llevar al fracaso. 

Recursos de educación financiera para principiantes

Hoy en día, la información sobre educación financiera es más accesible, lo que facilita encontrar una gran variedad de recursos que te ayudarán a adentrarte en este ámbito, incluso sin salir de casa. A continuación te mencionamos los más destacados.

Cursos en Línea

Intégrate a plataformas educativas que ofrezcan cursos gratuitos o de bajo costo sobre educación financiera, con los que aprendas cómo pagar tus deudas y hacer crecer tu patrimonio. Incluso, puedes incursionar en la educación financiera para negocios al obtener conocimiento sobre cómo generar diversas fuentes de ingreso a través de proyectos productivos que tengas en mente. 

Es importante mencionar que la educación financiera para principiantes también significa aprender a tomar mejores decisiones sobre el uso que le daremos a nuestro dinero y adquirir la confianza suficiente para utilizar los recursos financieros a nuestro favor. Por ende, esta formación se puede complementar con temas sobre crecimiento personal y desarrollo empresarial. 

Por ejemplo, Ernesto Reséndiz ofrece en Smart Plus, Smart Academy, donde se imparten cursos sobre los temas mencionados, con capacitadores de alto nivel y más de 20 horas de contenido. Algunos de estos contenidos son: 

• Educación financiera para el mundo de hoy: en este curso conocerás la importancia de la educación financiera y aprenderás a diseñar tu Plan de Transformación Financiera para lograr tener una vida libre de deudas y crear múltiples fuentes de ingreso. 
• Sé tú, tu gran amor: podrás desarrollar una relación sana y fructífera contigo mismo.
• Armonía Financiera: entenderás la relación que existe entre educación financiera, Plenitud Financiera y tu vida personal. 

Estas formaciones incluyen material interactivo, herramientas y prácticas de situaciones reales donde aprendes a tomar decisiones sobre el manejo del dinero. Encontrar recursos similares contribuirá a que tu formación en educación financiera tenga bases sólidas.

Blogs y sitios web especializados

Diversos expertos e instituciones bancarias, comparten en blogs, consejos y estrategias actualizadas sobre cómo mejorar la gestión financiera. Apegarte a sitios especializados en educación financiera, que están basados en fuentes confiables, es importante para contrastar la información.

Libros y Podcast

La lectura y la escucha de líderes financieros son excelentes para mantenerse al día con buenas prácticas para la correcta administración de ingresos. Por ejemplo, algunos libros  de autores reconocidos más recomendados y que puedes leer para guiarte en la gestión de finanzas personales, se encuentran: 

1. La psicología del dinero (Morgan Housel)
2. Educación financiera avanzada partiendo de cero (Gregorio Hernández Jiménez)
3. Padre rico, padre pobre (Robert T. Kiyosaki)
4. ¿Qué hago con mi dinero? (Martí Saballs)
5. El código del dinero (Raimon Samso)
6. Los secretos de la mente millonaria (T. Harv Eker) 

También puedes enriquecer tu preparación en educación financiera con ayuda del podcast Smart+ Cast, una guía creada con consejos prácticos y estrategias efectivas. El objetivo es que los oyentes cuenten con herramientas que contribuyan a mejorar su gestión financiera y empresarial para alcanzar la plenitud financiera.

Consejos de educación financiera para jóvenes

La juventud es una etapa ideal para comenzar a formar hábitos financieros saludables. Aquí te dejamos algunos consejos que te ayudarán a mejorar tu situación económica:

• Empieza cuanto antes: nunca es demasiado temprano para aprender a gestionar tus finanzas. Incluso con ingresos limitados, los pequeños hábitos como evitar gastos innecesarios pueden hacer una gran diferencia a largo plazo.
  
• Prioriza el ahorro: aunque el monto inicial pueda ser pequeño, el hábito de ahorrar de forma constante te permitirá enfrentar emergencias y aprovechar oportunidades de inversión en el futuro.
  
• Inicia inversiones sencillas: investiga sobre opciones de inversión que se ajusten a tu perfil. Aprender a invertir desde temprano te ayudará a familiarizarte con el mercado y a gestionar mejor el riesgo.
  
• Edúcate constantemente: la educación financiera es un proceso continuo. Mantente informado a través de cursos, libros y recursos digitales para estar siempre al tanto de las mejores estrategias para alcanzar la plenitud financiera. 
• Aprende de los expertos: seguir a Ernesto Reséndiz, líder en educación financiera, ayudará a adoptar sus experiencias y consejos como una guía para evitar errores financieros comunes y acelerar tu crecimiento económico.
• Utiliza la tecnología a tu favor: aprovecha las aplicaciones y herramientas digitales que te ayudan a llevar un registro de tus finanzas. La tecnología puede simplificarte la tarea de organizar tus gastos e ingresos, y facilitar el seguimiento de tus metas.

En conclusión, la educación financiera para principiantes es un camino lleno de aprendizajes y oportunidades. A través de la comprensión de los conceptos básicos y la búsqueda de la plenitud financiera, es posible transformar nuestra realidad económica y alcanzar un estilo de vida más estable y próspero.

Recuerda que el primer paso es informarte y empezar a aplicar estas estrategias en tu vida diaria. Cada decisión, por pequeña que parezca, te acerca un poco más a la independencia económica y al control total de tu futuro financiero. ¡Anímate a dar el primer paso y transforma tu relación con el dinero hoy!