Métodos de Ahorro realmente sencillos y efectivos ¡Cuida tu dinero!

¿Qué son los métodos de ahorro?

Antes de empezar, definamos qué primero que son estos métodos para poder aplicarlos con éxito. Los métodos de ahorro son estrategias o prácticas que te permiten reservar una parte de tus ingresos con el fin de alcanzar objetivos financieros, enfrentar emergencias o simplemente mejorar tu salud económica.

Pueden ir desde acciones simples como guardar monedas diariamente, hasta enfoques más estructurados como la automatización bancaria. Asimismo, implementar métodos de ahorro sencillos es un buen primer paso para crear hábitos financieros saludables y sostenibles, y te preparan para cumplir metas a corto, mediano o largo plazo; por ejemplo, un viaje, la compra de un bien, o la creación de un fondo de emergencia.

Ya sea que ganes mucho o poco, los métodos de ahorro e inversión son herramientas clave para mejorar tu bienestar financiero. Lo importante es elegir aquellos que se adapten a tu estilo de vida y, sobre todo, ser constante.

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Tipos de ahorro

Antes de lanzarte a aplicar cualquier estrategia, es clave entender los diferentes tipos de ahorro que existen. Cada uno tiene su propia función y te ayudará a alcanzar diversas metas financieras. A continuación, te contamos sobre los principales:

1. Ahorro a corto plazo

Es ideal para cubrir gastos inesperados o necesidades que surgen pronto, como reparaciones, regalos o emergencias médicas menores. Generalmente, se guarda en cuentas de fácil acceso, como cuentas de ahorro tradicionales o aplicaciones financieras móviles. Es perfecto para evitar caer en el uso de tarjetas de crédito o préstamos pequeños.

2. Ahorro a mediano plazo

Está pensado para ayudarte a cumplir metas en un plazo de 1 a 3 años, como un viaje, la compra de electrodomésticos o iniciar un pequeño negocio. Aquí puedes considerar opciones que ofrezcan un poco más de rendimiento, como cuentas de inversión conservadoras o certificados de depósito.

3. Ahorro a largo plazo

Tiene un objetivo claro: tu futuro. Ya sea para la jubilación, la educación de tus hijos o la compra de una casa, se basa en una visión a más de 3 o 5 años. Generalmente, se recomienda invertir este dinero en instrumentos que ofrezcan mayor rendimiento, como fondos de inversión, planes de retiro (como AFORE) o bienes raíces.

4. Ahorro programado

Consiste en establecer una cantidad fija que se ahorra automáticamente cada semana o mes. Muchos bancos permiten configurar transferencias automáticas a una cuenta de ahorro o inversión, lo que te ayuda a mantener la disciplina sin depender de tu memoria o fuerza de voluntad.

5. Ahorro de emergencia

Este fondo está destinado exclusivamente para situaciones inesperadas graves, como la pérdida de empleo, enfermedades o desastres naturales. Se recomienda tener al menos de 3 a 6 meses de tus gastos básicos ahorrados para estar preparado ante cualquier eventualidad.

Formas de ahorro sencillas y efectivas

Ahorrar dinero no tiene por qué ser complicado ni requerir grandes sacrificios. Existen diversos métodos de ahorro que se adaptan a diferentes contextos y objetivos financieros. A continuación, te presentamos 10 estrategias prácticas y accesibles que puedes implementar para mejorar tu salud financiera y alcanzar tus metas económicas.

1. Método Kakeibo

Importado desde Japón, kakeibo significa “libro de cuentas para la economía doméstica” y es uno de los métodos de ahorro en casa más sencillos. Consiste en anotar en un cuaderno todos los gastos que se llevan a cabo a diario, por categoría, apuntando puntualmente en qué se va usando el dinero. 

Al anotar cada transacción y analizarlas por determinado periodo, te vuelves más consciente de tus hábitos de consumo, lo que te permite identificar dónde puedes reducir gastos, mismos que puedes convertir en ahorros cada quincena, mes u otro lapso establecido.

2. Regla 50/30/20

¿Cuál es la regla 50 30 20? Este es uno de los métodos de ahorro que propone dividir tus ingresos netos mensuales en tres categorías: 50 % para necesidades básicas (alquiler, comida, transporte), 30 % para gastos personales y ocio, y 20 % para ahorro o pago de deudas. 

Es una forma sencilla de gestionar tus finanzas y asegurarte de que una parte de tus ingresos se destine al ahorro. Por ejemplo, si ganas $10,000 al mes, se dispondrían $5000 para necesidades; $3000, para gastos personales; y $2,000, para ahorro e inversión.

3. Método Harv Eker

Este es uno de los métodos de ahorro quincenal o mensual que implica dividir los gastos en diferentes categorías, otorgándoles un porcentaje concreto a cada una, siendo un tanto más específico que el método 50/30/20.

La división de gastos queda del siguiente modo: 50 %, para necesidades básicas; 10 %, ocio; 10 %, educación; 10 %, ahorro a largo plazo; 10 %, para donaciones; y 10 %, para inversiones. Esta estrategia promueve un equilibrio financiero y fomenta el crecimiento personal.

4. Método de los sobres

Es uno de los métodos de ahorro de dinero que consiste en asignar cantidades específicas de efectivo a diferentes gastos para determinado tiempo. Cada una se coloca en un sobre, incluyendo uno para ahorro. Una vez que el dinero de un sobre se agota, no se debe realizar más gasto de esa categoría hasta el próximo periodo. Esta estrategia ayuda a controlar el desembolso, evita el uso excesivo de tarjetas de crédito y es un excelente método de control si no sabes cómo mejorar tus finanzas personales. Puedes reservar la cantidad que desees para el sobre de ahorro; sin embargo, se recomienda que al menos sea un 10 % del total de ingresos de determinado periodo.

5. Regla de los 30 días

La regla de los 30 días es uno de los métodos de ahorro mensual más efectivos, el cual implica reservar una cantidad incremental cada día del mes. Por ejemplo, comienzas ahorrando $1 el primer día; $2, el segundo; $3, el tercero, y así sucesivamente hasta llegar a $30 el día 30. Al implicar un compromiso diario, ayuda a establecer y mantener el hábito del ahorro.

6. La alcancía del cambio

Es uno de los métodos de ahorro tradicionales y efectivos que consiste en guardar las monedas sobrantes de tus transacciones diarias en una alcancía o recipiente. Este enfoque se basa en la acumulación constante de pequeñas cantidades de dinero que, con el tiempo, pueden convertirse en una suma significativa, por lo que también funciona como uno de los métodos de ahorro anual.

Además, este método es muy versátil, ya que puedes adaptarlo a tus necesidades, estableciendo metas específicas o plazos para abrir tu alcancía.

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7. La técnica de la bala

La técnica de la bala es uno de los métodos de ahorro en casa que consiste en reservar todos los billetes de una denominación específica, como $20, $50 o $100 pesos, dependiendo de lo que sea más adecuado para cada individuo. Se deben colocar en un lugar seguro, como una alcancía o una caja destinada exclusivamente para dicho fin. Esto puede generar ahorros considerables sin requerir un monto fijo, por lo que se adapta como otro de los métodos de ahorro semanal o mensual.

8. Crea un apartado de tu salario

Es un método de ahorro que consiste en establecer una transferencia automática de una parte de tu sueldo quincenal a una cuenta de ahorros. Al programarla, te aseguras de que, sin tanto esfuerzo, un porcentaje de tus ingresos se destine al fondo antes de que tengas la oportunidad de gastarlo en otra cuestión.

9. Método SMART

Aun cuando no es una estrategia exclusiva para ahorrar, los criterios SMART se pueden aplicar para alcanzar dicho propósito, convirtiéndose en uno de los métodos de ahorro efectivos, ya que se plantean los objetivos y medios específicos para conseguirlo. Enseguida te compartimos un ejemplo:

T: Temporal (Time-bound). Establece un plazo: “Ahorraré $10,000 en 10 meses”, lo que te proporciona un marco temporal claro.

S: Específico (Specific). Define con claridad qué deseas lograr. En lugar de un objetivo general como “quiero ahorrar dinero”, específica “quiero ahorrar $10,000 para el enganche de una casa”.

M: Medible (Measurable). Establece indicadores cuantificables para seguir tu progreso: “Ahorraré $1000 cada mes”.

A: Alcanzable (Achievable). Asegúrate de que tu meta sea realista, según tus ingresos y gastos actuales. Limítate a lo que realmente puedes lograr.

R: Relevante (Relevant). Tu objetivo debe ser significativo y alineado con tus prioridades. Si deseas adquirir una casa, ahorrar es altamente relevante.

10. Reto de las 52 semanas

Un método muy popular y sencillo para quienes desean desarrollar el hábito del ahorro progresivamente. Está diseñado para ayudarte a reservar una cantidad considerable en un año, comenzando con montos pequeños y aumentando poco a poco cada semana.

Durante 52 semanas (un año), debes ahorrar una cantidad incremental cada semana. La fórmula clásica consiste en iniciar con $10 e ir aumentando: la segunda semana ahorrarás $20; la tercera, $30, y así sucesivamente hasta llegar a la semana 52, en la que ahorrarás $520.

Para facilitar su aplicación, a continuación te mostramos una tabla que te servirá como guía para completar el reto y alcanzar tu meta de ahorro anual de manera estructurada y con mucha motivación. 

Tabla para ahorrar dinero

 ¿Cuáles son los mejores métodos de ahorro?

Los mejores métodos de ahorro no son necesariamente los más populares o los métodos de ahorro más comunes, sino aquellos que se adaptan mejor a tu estilo de vida, ingresos y objetivos financieros. Lo importante no es cuánto ganas, sino cómo gestionas lo que tienes. 

Por ello, antes de elegir una estrategia, es fundamental que analices tu situación económica, tus hábitos de consumo, metas a corto, largo plazo y sobre todo que empieces a aprender a administrar tu dinero con educación financiera. El mejor método para ti será el que logres mantener en el tiempo, mejorando tu disciplina y finanzas.