¿Por qué es importante cuidar tus finanzas personales?
Tener un control adecuado sobre tus finanzas personales te permite alcanzar la plenitud financiera, de este modo, evitas algunos problemas, como deudas innecesarias. Además, aseguras una vida económica más estable, libre de preocupaciones y que te proporcionará la tranquilidad necesaria para disfrutar del presente sin obstáculo alguno, para construir un futuro sólido.
Principales errores financieros que debes evitar
Los errores financieros son decisiones o acciones que afectan negativamente tu economía personal o familiar. Pueden variar desde pequeños descuidos que pueden darte dolores de cabeza, pero que al final se pueden solucionar, hasta grandes equivocaciones con consecuencias duraderas. Aquí te presentamos diez de los más comunes:
1. No llevar un presupuesto
Sin un presupuesto claro, es difícil administrar correctamente tus ingresos y gastos, lo que puede llevarte a problemas financieros a largo plazo, por lo que, sin objetivos, es difícil priorizar la inversión y más si desconoces cómo ahorrar eficazmente.
2. No contar con un fondo de emergencia
No tener un respaldo económico destinado para imprevistos puede generar deudas innecesarias o afectar tu estabilidad financiera en caso de emergencias como:
- Pérdida de empleo.
- Gastos médicos inesperados.
- Reparaciones del hogar o del automóvil.
- Otros gastos imprevistos.
3. Endeudarse sin control
Este es uno de los errores financieros que más terror causa en muchas personas, ya que puede generar un círculo vicioso difícil de romper. En especial, el mal uso de tarjetas de crédito y préstamos puede llevarte a pagar altos intereses, lo que te llevará a comprometer tu capacidad de ahorro.
4. No invertir tu dinero
Guardar el dinero sin buscar opciones para hacerlo crecer puede significar una pérdida de oportunidades financieras. Algunas de las consecuencias son la baja de poder adquisitivo debido a la inflación o la dificultad para alcanzar metas financieras a largo plazo.
5. Gastar en cosas innecesarias
Los gastos hormiga y compras impulsivas son errores financieros, que pueden afectar tu presupuesto mensual y reducir tu capacidad de ahorro al adquirir bienes, productos o servicios, orillado por deseos e impulsos.
6. No ahorrar para la jubilación
Descuidar el ahorro para el retiro puede generar problemas económicos en el futuro cuando dejes de trabajar y ser uno de los errores financieros más graves a futuro. Algunas consecuencias que puede acarrear esto son la dificultad para mantener el nivel de vida a través de la jubilación o la dependencia financiera.
7. Depender de un solo ingreso
Contar solo con una fuente de ingresos puede ser riesgoso en caso de que pierdas tu empleo o enfrentes una crisis económica, esto solo aumenta la vulnerabilidad ante imprevistos, trayendo consigo estrés y preocupación por la inestabilidad financiera.
8. No comparar precios antes de comprar
Otro de los errores financieros más comunes ocurre cuando compras el primer producto o servicio que encuentras, sin buscar mejores opciones, lo que provoca un gasto mayor de dinero innecesario y a la larga te pierdes de oportunidades de ahorro.
9. No revisar tus estados de cuenta
No monitorear tus movimientos financieros puede llevarte a perder dinero en comisiones bancarias o cargos no reconocidos. Asimismo, no puedes detectar errores, lo que te llevará a perder el control de tus gastos a través de fugas de capital que se podrían haber evitado llevando una mejor organización.
10. Falta de educación financiera
Finalmente, el último de los errores financieros más comunes es no aprender sobre finanzas personales, esto puede hacer que repitas descuidos y no aproveches oportunidades para mejorar tu economía.
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Consejos para evitar estos errores
Conocer los errores financieros más comunes te ayudará a entender que mejorar tu economía personal es un proceso continuo que requiere compromiso y paciencia. No se trata de soluciones rápidas, sino de adoptar hábitos financieros saludables que te permitan construir un futuro sólido. A continuación, te presentamos una serie de consejos para evitar estos errores y no dañar tu camino hacia la plenitud financiera.
1. Crea un presupuesto y síguelo
Crear y seguir un presupuesto es clave para tener control sobre tus finanzas. Estas son algunas recomendaciones:
- Identifica tus ingresos: calcula cuanto dinero ganas al mes, ya sea a través de un sueldo fijo o ingresos extra (freelance, rentas, negocios). Por ejemplo, si ganas $10,000 al mes, ese es tu total disponible para administrar.
- Registra todos tus gastos: puedes dividirlos en tres categorías, “gastos fijos” (Renta, servicios, transporte, comida), “gastos variables” (deseos, entretenimiento, compras, restaurantes, etc.) y “ahorro e inversión” (fondo de emergencia, retiro e inversiones).
- Usa la regla 50/30/20: para hacerlo solo necesitarás organizar tus ingresos de esta forma:
- 50% Necesidades (renta, comida, transporte).
- 30% Deseos (salidas, compras, hobbies).
- 20% Ahorro e inversión.
Para dejarlo más claro, te mostramos un pequeño y sencillo ejemplo:
Si ganas $10,000 al mes, deberás disponerlos de la siguiente forma, $5,000 para necesidades, $3,000 destinados para deseos y finalmente $2,000 para meterlos a un ahorro e inversión.
Si quieres registrar todos tus ingresos y gastos puedes hacerlo con lápiz y papel e inclusive una hoja de cálculo de Excel también es efectiva. Aunque existen otras opciones, como apps especializadas para llevar un control financiero de una forma sencilla e intuitiva de usar, estas son algunas de ellas:
GoodBudget
GoodBudget se basa en el principio de asignar tu dinero a “sobres” para diferentes categorías (“alimentos”, “alquiler”, “ocio”). Esto te ayuda a visualizar y controlar a dónde va tu dinero, evitando ciertos errores financieros como el gasto innecesario. Puedes acceder a tu presupuesto desde múltiples dispositivos (teléfonos, tabletas, ordenadores), lo que facilita el seguimiento de tu información en cualquier momento y lugar.
Monefy
Monefy se enfoca en permitirte ingresar tus gastos e ingresos de manera rápida y sencilla. Su interfaz intuitiva facilita el registro de transacciones sobre la marcha. La aplicación utiliza gráficos y tablas para mostrarte cómo se distribuye tu dinero, lo que te ayuda a identificar rápidamente dónde estás gastando más.
2. Construye un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es una reserva de dinero que te protege ante gastos inesperados o situaciones de crisis evitando caer en uno de los errores financieros más comunes como es la falta de liquidez. Es una herramienta esencial para tu estabilidad financiera y te brinda tranquilidad en momentos difíciles e inclusive te ayuda a salvaguardar tu dinero si no sabes cómo ahorrar eficazmente. Para crear este sostén puedes hacerlo de la siguiente manera:
Automatiza tus ahorros
Configura transferencias automáticas a una cuenta de ahorros separada a la que usas regularmente, empieza con pequeñas cantidades y aumenta gradualmente, considera utilizar aplicaciones o herramientas que te ayuden a automatizar tus ahorros. No te preocupes si no puedes ahorrar mucho al principio. Lo importante es empezar y ser constante.
3. Aprende a administrar tus deudas
Las deudas mal manejadas son errores financieros que pueden generar estrés, limitar tu capacidad de ahorro y afectar tu historial crediticio. Pero no tienes nada de que preocuparte si sabes como administrarlas y puedes hacerlo de la siguiente manera:
- Comprende tus deudas: enumera todas tus deudas, incluyendo el monto total, la tasa de interés y el pago mínimo mensual.
- Prioriza tus deudas: identifica las que tengan las tasas de interés más altas, ya que son los errores financieros, que te cuestan más dinero a largo plazo.
- Crea un plan de pago: enfócate en pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta, mientras realizas los pagos mínimos en las demás.
- Utiliza el crédito de forma responsable: no gastes más de lo que puedes pagar, solicita préstamos únicamente para inversiones o gastos esenciales.
- Negocia con tus acreedores: muchos están dispuestos a negociar planes de pago o reducir las tasas de interés.
- No tengas miedo de pedir ayuda: existen organizaciones sin fines de lucro que ofrecen asesoramiento gratuito sobre deudas.
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4. Empieza a invertir de manera inteligente
Invertir tu dinero es una forma de asegurar tu futuro financiero. Al hacer que tu dinero trabaje para ti, puedes generar riqueza, y evitar uno de los errores financieros más comunes, de hecho, es una de las mejores estrategias de planificación financiera para emprendedores. Sin embargo, es importante invertir de manera inteligente conociendo las diferentes opciones existentes. A continuación, te presentamos una de ellas.
CETES
Los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son instrumentos de deuda emitidos por el gobierno mexicano, lo que significa que al invertir, estás prestando dinero al gobierno y este, se compromete a devolverte el dinero con intereses en un plazo determinado. Es considerada como una de las inversiones más seguras del país, gracias a su respaldo por parte del gobierno federal.
5. Mejora tus hábitos de consumo
Mejorar tus hábitos de consumo es fundamental para optimizar tus finanzas personales y así evitar ciertos errores financieros. Se trata de tomar decisiones conscientes sobre cómo gastas tu dinero, priorizando tus necesidades y evitando gastos innecesarios.
Antes de realizar una compra, pregúntate si es una necesidad o un deseo. Esto te ayudará a priorizar tus consumos. A propósito, existen varios libros que pueden ayudarte a mejorar estos hábitos:
El inversor inteligente
Escrito por Benjamin Graham, este libro es considerado la biblia de la inversión en valor. Enseña cómo invertir de manera racional y evitar las trampas del mercado, centrándose en la importancia de analizar el valor intrínseco de las empresas y comprar acciones cuando están infravaloradas. Promueve una mentalidad de inversión a largo plazo y la importancia de la diversificación.
El hombre más rico de Babilonia
De la mano de George S. Clason, ofrece consejos prácticos sobre finanzas personales a través de parábolas ambientadas en la antigua Babilonia. Enseña principios básicos sobre como ahorrar una parte de tus ingresos, controlar tus gastos y hacer que tu dinero trabaje para ti. Incentivando la importancia de la disciplina financiera y la inversión a largo plazo.
Atomic Habits
Libro de James Clear, que si bien no se centra totalmente en las finanzas, será una gran herramienta que te ayudará a cambiar hábitos de manera efectiva. Enseña que los pequeños cambios pueden tener un gran impacto a largo plazo. Proporciona un marco para entender cómo funcionan los hábitos y cómo puedes cambiarlos.
6. Ahorra para tu fondo de retiro
Uno de los errores financieros más comunes es no planificar con miras hacia adelante, por esa razón, un fondo de retiro es esencial para un futuro financiero seguro y cómodo, el cual requiere planificación y constancia. Los frutos que rendirá este esfuerzo serán
- Independencia financiera: mantienes tu estilo de vida sin depender de terceros.
- Tranquilidad: reduces el estrés y la preocupación por el futuro.
- Flexibilidad: tienes la libertad de disfrutar tu jubilación como desees.
Una de las ventajas del fondo de retiro, además de planificar tus finanzas personales a largo plazo, es que existen diferentes opciones para poder organizarlo, entre las que se encuentran:
AFORE
La AFORE son instituciones financieras privadas en México que se encargan de administrar los ahorros para el retiro de los trabajadores. Cada trabajador tiene una cuenta individual, en esta, se depositan las aportaciones obligatorias que realizan el trabajador, el patrón y el gobierno.
Estos recursos se invierten en diferentes instrumentos financieros con el objetivo de generar rendimientos y hacer crecer el ahorro para el retiro. Cuando el trabajador llega a la edad de jubilación, puede disponer de los recursos acumulados en su cuenta individual.
PPR
Un Plan Personal de Retiro (PPR) es un instrumento financiero diseñado para complementar tu ahorro para el retiro, ofreciéndote beneficios fiscales y la posibilidad de construir un patrimonio a futuro. Una de sus ventajas es que puedes elegir el monto y la frecuencia de tus aportaciones, adaptándolas a tu capacidad de ahorro. Existen diferentes tipos con diversas opciones de inversión, lo que te permite elegir el que mejor se ajuste a tu perfil de riesgo y objetivos, evitando así, caer en errores financieros.
7. Diversifica tus ingresos
Diversificar tus ingresos te brinda mayor seguridad financiera y te permite alcanzar tus metas más rápido. Si una fuente de ingresos falla, tienes otras para cubrir tus gastos. Al combinar diferentes generadores de dinero, puedes aumentar tus ganancias totales y evitar uno de los errores financieros que afectan a las personas, sobre todo en tiempos de crisis financieras. Explorar nuevas fuentes, te permite aprender nuevas habilidades y ampliar tus horizontes. La diversificación te brinda mayor flexibilidad para adaptarte a los cambios en el mercado laboral.
8. Investiga antes de comprar
Investigar antes de realizar una compra es un hábito fundamental para tomar decisiones inteligentes y maximizar el valor de tu dinero. En un mundo donde la publicidad y las ofertas abundan, es fácil caer en errores financieros debido a la trampa de compras impulsivas o productos de baja calidad. Por lo que te recomendamos:
- Comparar precios y buscar alternativas: te permite encontrar las mejores ofertas y evitar pagar de más.
- Investigar las características y reseñas de un producto: te ayuda a asegurarte de que estás adquiriendo algo de calidad y duradero.
- Evitar fraudes: a través de la reputación de un vendedor o proveedor, te protege de posibles estafas o productos falsificados.
- Conocer las diferentes opciones disponibles: te ayuda a elegir el producto o servicio que mejor se adapte a tus necesidades y preferencias.
9. Revisa tus estados de cuenta
Revisar tus estados de cuenta al menos una vez al mes es una práctica esencial para mantener el control de tus finanzas personales y evitar sorpresas desagradables. Puedes checarlo en línea, a través de la aplicación móvil de tu banco o en papel. Compararlos con tus recibos y registros personales, además, reporta cualquier error o actividad sospechosa a tu banco de inmediato. Haciendo esto, evitarás las fugas de capital.
Evita fugas de capital
Las fugas de capital pueden darse, ya sea por gastos innecesarios, errores financieros o incluso fraudes. En el contexto de tus finanzas, evitar estas fugas es crucial para mantener tu salud financiera. Detecta cargos no autorizados, monitorea suscripciones y pagos automáticos, verifica cargos duplicados y establece notificaciones, lo que te permite detectar actividades sospechosas de inmediato.
10. Crea una estrategia de educación financiera
La educación financiera es la base para tomar decisiones informadas, alcanzar tus metas económicas y conseguir tu transformación financiera. No se trata de un evento único, sino de un proceso continuo de aprendizaje y adaptación. En este rubro, Ernesto Reséndiz tiene una amplia experiencia con la planificación financiera para emprendedores.
Ernesto Reséndiz y tu transformación financiera
Reséndiz considera que la educación financiera es fundamental para lograr la plenitud financiera, tanto a nivel personal como empresarial. Su labor se enfoca en brindar herramientas y conocimientos prácticos para que las personas puedan tomar decisiones financieras informadas y no caer en cualquiera de los errores financieros que te hemos mencionado a lo largo de este artículo.
Además, ofrece varias herramientas para crear un futuro financiero estable paso a paso, una de ellas es EduCash, de la cual es socio fundador. Este es un sistema de capitalización, en el que las personas consiguen que su dinero genere más dinero, con el objetivo de fortalecer su economía y obtener recursos sin producir deudas.
En resumen, los 10 errores financieros más comunes que hemos explorado revelan que la falta de planificación y educación son los principales obstáculos para la salud financiera. Sin embargo, cada uno de estos tiene soluciones prácticas y accesibles. No estás solo en este camino. Existen numerosos recursos y expertos que pueden ayudarte a alcanzar tus metas financieras.
Recuerda que Ernesto Reséndiz te proporciona diversas herramientas para hacer crecer tu dinero de forma segura y sostenible. Si deseas profundizar en estos temas y obtener más información para transformar tus finanzas, te invitamos a seguir navegando por nuestro sitio web.
